|
|
|
Hypotheken |
 |
Hieronder volgen de basis- hypotheekvormen welke voorkomen:
Lineaire hypotheek:
De Lineaire hypotheek is vooral geschikt voor iedereen die in de toekomst lagere hypotheeklasten wil realiseren. U betaalt namelijk per maand een vast bedrag aan aflossing. Om dat u iedere maand aflost, daalt de restschuld en daarmee ook de verschuldigde rente. Nadeel van deze hypotheekvorm is de (in verhouding tot andere vormen) hoge maandlast bij aanvang.
Om het risico in geval van onverhoopt voortijdig overlijden af te dekken, kan er uiteraard een overlijdensrisicoverzekering naast deze hypotheekvorm worden afgesloten.
Annuïteitenhypotheek:
Bij de Annuïteitenhypotheek betaalt u maandelijks een vast bedrag aan rente én aflossing. In het begin bestaat dit bedrag voornamelijk uit (aftrekbare) rente. De bruto maandlasten blijven bij een gelijkblijvende rente de gehele looptijd gelijk. In de startfase is het aflossingsdeel klein en het rentebestanddeel groot, maar tijdens de looptijd verschuift dit geleidelijk. Het nadeel van deze hypotheekvorm is dat hierdoor de netto maandlast gedurende de looptijd van de hypotheek stijgt.
Om het risico in geval van onverhoopt voortijdig overlijden af te dekken, kan er uiteraard een overlijdensrisicoverzekering naast deze hypotheekvorm worden afgesloten.
Spaarhypotheek:
De Spaarhypotheek is een combinatie van drie elementen: rente, levensverzekering en spaarbedrag. Bij deze hypotheekvorm lost u tijdens de looptijd niets af. Het bedrag dat u maandelijks betaalt, bestaat uit hypotheekrente en premie voor de bijbehorende levensverzekering. Met het grootste gedeelte van deze premie (de spaarpremie) bouwt u een spaarbedrag op. Over dit (dus steeds hoger wordende) spaarbedrag ontvangt u een onbelaste rente die gelijk is aan de hypotheekrente die u betaalt. Met het totaalbedrag van de door u betaalde spaarpremies, verhoogd met de verkregen rente, wordt aan het eind van de looptijd de hypotheek in één keer afgelost.
Ook in geval van onverhoopt overlijden van de verzekerde(n) wordt een bedrag uitgekeerd waarmee de hypotheek wordt afgelost.
Zowel het eindkapitaal als het kapitaal bij onverhoopt overlijden is gegarandeerd.
Het voordeel van deze hypotheekvorm is gelegen in het feit dat u gedurende de gehele looptijd van de hypotheek het maximale belastingvoordeel geniet; de verschuldigde rente is immers aftrekbaar voor de inkomstenbelasting, waardoor de netto maandlast daalt.
Levenhypotheek:
Naast de rente die op de hypothecaire lening moet worden betaald, moet er een premie betaald worden voor een levensverzekering. Deze premie zorgt ervoor dat op einddatum van de hypotheek een vast bedrag uitgekeerd wordt met daarbovenop een maatschappijwinst. Deze uitkering wordt gebruikt voor aflossing van een deel of de gehele hypotheek. Naast de kapitaalopbouw is er een mogelijkheid voor een risicodekking voor het overlijden van de verzekerde(n) voor de einddatum. Er keert dan een vast bedrag uit zodat de nabestaanden een lagere of geen hypotheeklast meer hebben. Een mooie hypotheekvorm waarbij zekerheid gecombineerd wordt met lage maandlasten.
Beleggingshypotheek:
Bij de Beleggingshypotheek belegt u periodiek in aandelen of beleggingsfondsen. U sluit hiervoor dus geen levensverzekering af. Het eindkapitaal is niet gegarandeerd en kan dus zowel negatief als positief uitpakken, afhankelijk van het rendement.
De hypotheekschuld blijft tot het moment van aflossen even groot, waardoor u van maximale belastingteruggave profiteert, hetgeen uiteraard goed is voor de netto maandlast.
Wel moet er over uw opgebouwde vermogen (wanneer dit boven de vrijstelling komt) 1,2% vermogensrendementsheffing worden betaald.
Om het risico in geval van onverhoopt voortijdig overlijden af te dekken, kan er uiteraard een overlijdensrisicoverzekering naast deze hypotheekvorm worden afgesloten.
De Hybride hypotheek
De hybride-hypotheek is een combinatie van een beleggingshypotheek en spaarhypotheek. In deze vorm heeft men de keuze binnen 1 product om de premie voor aflossing te beleggen of de premie te gebruiken voor een vaste opbouw middels een spaarvariant.
Voordeel is dat er geen opslag in de rente van toepassing is (bij spaarhypotheken is dit meestal 0,2%) en men is flexibeler bij het meenemen van de hypotheekpolis naar een andere hypotheekverstrekker.
Aflossingsvrije hypotheek:
De Aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij u, zoals de naam al zegt, niets aflost. U betaalt alleen rente over het hypotheekbedrag. Hierdoor heeft u lage maandlasten en maximaal belastingvoordeel doordat de rente aftrekbaar is. Deze hypotheekvorm maakt het mogelijk om een deel van het vermogen dat in uw huis vastzit te gebruiken. Ook is deze hypotheekvorm goed te combineren met een van de andere hypotheekvormen.
|
|
|
|
|
|
|
